Как закон № 298-ФЗ защищает ипотеку омичей
До принятия закона № 298-ФЗ банкротство с ипотекой было катастрофой: ст. 446 ГПК РФ защищала единственное жилье, но делала прямое исключение для залоговой недвижимости. Банк всегда забирал и продавал квартиру с торгов, даже если в ней были прописаны малолетние дети, а долг по ипотеке платился без единой просрочки.
Сегодня ситуация в Омске изменилась. В таких густонаселенных микрорайонах, как Левый берег (Кузьминки, Прибрежный), Амур-2 или Нефтяники, где тысячи семей выплачивают ипотеку и параллельно тонут в потребительских кредитах, закон № 298-ФЗ разделил долги на две изолированные корзины:
Что списывается под ноль (без возврата):
- Все потребительские кредиты в любых банках (Сбер, ВТБ, Альфа, Т-Банк и др.).
- Все кредитные карты и овердрафты.
- Все займы в микрофинансовых организациях (МФО) со всеми начисленными процентами.
- Долги по налогам, штрафам и коммунальным услугам (ЖКХ).
- По окончании процедуры гражданин полностью освобождается от этих обязательств.
Что сохраняется за должником и семьей:
- Право собственности на единственную ипотечную квартиру или дом.
- Квартира выводится из конкурсной массы и получает неприкосновенный статус.
- График платежей по ипотеке сохраняется в прежнем объеме (или реструктуризируется).
- Ипотеку продолжает оплачивать поручитель, созаемщик или родственник.
- После закрытия ипотеки обременение снимается в Росреестре как обычно.
Банкротство с ипотекой: правила ДО и ПОСЛЕ закона № 298-ФЗ
Сравним ключевые правовые условия ведения дел в Арбитражном суде Омской области:
| Критерий процедуры | Как было раньше (до 298-ФЗ) | Как стало сейчас (по закону № 298-ФЗ) |
|---|---|---|
| Судьба ипотечной квартиры | Продажа с публичных торгов в 100% случаев | Квартира сохраняется при утверждении мирового соглашения |
| Позиция незалоговых банков и МФО | Могли требовать продажи квартиры для гашения своих долгов | Не имеют права голоса по ипотеке, их долги просто списываются |
| Оплата ипотеки третьими лицами | Считалась сомнительной сделкой и блокировалась | Прямо разрешена: платежи могут вносить родственники или поручители |
| Итог для гражданина | Списание долгов ценой потери жилья и выселения семьи | Списание всех кредитов + сохранение крыши над головой |
Пошаговый регламент: как сохранить ипотеку при списании долгов в Омске
Юридический аудит кредитного договора и статуса жилья
Юрист компании «ЮристПрофи» проверяет, является ли квартира действительно единственным жильем (проверяются выписки ЕГРН на загородную недвижимость, доли и практика защиты загородного жилья и дач в суде А46). Проверяется отсутствие текущих просрочек перед ипотечным банком.
Подготовка локального мирового соглашения с залоговым банком
Составляется проект отдельного мирового соглашения, в котором фиксируются условия дальнейшего погашения ипотечного кредита. Привлекается третье лицо (супруг, родственник, поручитель), которое берет на себя обязательство осуществлять ежемесячные платежи на спецсчет.
Утверждение соглашения в Арбитражном суде Омской области
В рамках открытого дела судья АСОО на ул. Учебная, 51 рассматривает локальное мировое соглашение. Подробнее о регламенте читайте в статье утверждение мирового соглашения в Арбитражном суде Омска. Суд выносит определение об исключении квартиры из конкурсной массы.
Списание всех потребительских кредитов и освобождение от долгов
Суд завершает процедуру реализации. Все долги перед микрозаймами и банками аннулируются. Ипотека продолжает обслуживаться в спокойном графике, а семья остается жить в своей квартире.
Частые вопросы по сохранению ипотеки в Омске (FAQ)
Что делать, если по ипотеке УЖЕ есть просрочка?
Чтобы суд утвердил мировое соглашение по закону № 298-ФЗ, просроченную задолженность перед ипотечным банком необходимо погасить ДО момента утверждения соглашения. Это могут сделать родственники или третьи лица. Если войти в процедуру с активной просрочкой по ипотеке, банк откажется подписывать соглашение и потребует реализации объекта.
Может ли банк отказать в заключении мирового соглашения?
Если должник добросовестен, просрочек нет, а третье лицо подтверждает платежеспособность, Арбитражный суд Омской области вправе утвердить план реструктуризации ипотеки даже при формальных возражениях банка, руководствуясь разъяснениями Верховного Суда РФ и нормами ст. 213.10 ФЗ-127.
Смогу ли я взять новую ипотеку после банкротства?
Да, закон не запрещает оформлять новые кредиты. Единственное ограничение по ст. 213.30 ФЗ-127 — в течение 5 лет нужно указывать факт банкротства в анкете. Узнайте подробнее в материале: дадут ли новую ипотеку после завершения процедуры.
